Bonus-malus la RCA: cum vă poate înjumătăți sau dubla polița

Din cei șase coeficienți care formează prețul RCA, cinci nu depind de dumneavoastră: capacitatea motorului, localitatea, forma de proprietate, vârsta și perioada. Al șaselea — bonus-malus — este singurul pe care îl construiți singur, an de an, prin felul în care conduceți.

Și nu e un detaliu mărunt. Între clasa cea mai proastă și cea mai bună, prima se înmulțește cu 2,50 sau cu 0,50. Adică o diferență de cinci ori pentru exact aceeași mașină și același șofer.

Cum e construit sistemul

Există 18 clase. Toți intrăm în sistem la clasa 7, cu coeficientul 1,00 — adică plătiți exact prima calculată din ceilalți factori, fără reducere și fără penalizare.

De acolo se merge în două direcții:

• În sus, câte o clasă pentru fiecare an de asigurare încheiat fără nicio daună plătită din vina dumneavoastră. Clasa 8 înseamnă −5%, clasa 10 înseamnă −15%, iar clasa 17 — maximul — înseamnă −50%.
• În jos, când ați fost vinovat de un accident în care asigurătorul a plătit despăgubire. Coborârea e mult mai abruptă decât urcarea: un singur eveniment vă poate arunca peste mai multe clase deodată.

La capătul de jos este clasa M, cu coeficientul 2,50 — cu 150% mai scump decât prima normală.

Aritmetica, pe un caz real

Luăm un autoturism de 1600 cm³ înmatriculat în Chișinău, proprietar persoană fizică, șofer peste 23 de ani cu vechime. Prima înainte de bonus-malus:

1 257 × 0,91 × 1,37 × 0,89 × 0,84 = 1 171,56 lei

Aceeași poliță, la clase diferite:

• clasa 7 (start), ×1,00 — 1 171,56 lei
• clasa 10, ×0,85 — 995,83 lei
• clasa 13, ×0,70 — 820,09 lei
• clasa 17, ×0,50 — 585,78 lei
• clasa M, ×2,50 — 2 928,90 lei

Zece ani de condus atent valorează, în cifre, aproape 600 de lei pe an. Un singur accident în care sunteți vinovat poate șterge acei zece ani.

Ce urcă și ce coboară clasa

Se ia în calcul doar dauna plătită din vina dumneavoastră. Concret:

• Dacă ați fost lovit de altcineva și asigurătorul lui a plătit, clasa dumneavoastră nu se atinge.
• Dacă ați avut o daună la CASCO, RCA nu se modifică — sunt sisteme separate.
• Dacă ați produs un accident dar nu s-a plătit nicio despăgubire (de exemplu, s-a rezolvat amiabil, fără dosar), clasa rămâne.
• O amendă de circulație, oricât de mare, nu influențează bonus-malus.

Greșeala care costă cel mai mult

Clasa se leagă de conducător, nu de mașină. Iar continuitatea contează: dacă rămâneți fără poliță o perioadă lungă, istoricul se pierde și reintrați în sistem la clasa 7, oricât de bine ați condus înainte.

Vedem des situația asta la oameni care au vândut mașina, au stat un an fără vehicul și apoi au cumpărat alta. Zece ani de bonus, dispăruți. Dacă anticipați o pauză, întrebați-ne înainte — uneori se poate păstra continuitatea.

Cum aflați ce clasă aveți

Clasa este înregistrată în baza de date națională a asigurărilor auto și se verifică automat la emiterea poliței. Nu trebuie să o dovediți cu documente.

În calculatorul nostru RCA puteți lăsa clasa 7 dacă nu o știți — o verificăm noi înainte de emitere și, dacă aveți o clasă mai bună, prețul final scade față de estimare. Niciodată invers.

Întrebări frecvente

Dacă schimb mașina, îmi pierd bonusul?

Nu. Clasa vă aparține ca și conducător, nu vehiculului. Se transferă pe polița mașinii noi.

Am două mașini. Bonusul se aplică la ambele?

Da, clasa dumneavoastră se aplică pe fiecare poliță pe care sunteți asigurat. Tot așa, o daună la una dintre ele afectează ambele.

Cât durează să ajung la bonus maxim?

De la clasa 7 la clasa 17 sunt zece clase, deci zece ani consecutivi fără daună plătită din vina dumneavoastră.

Vreți să vedeți cât v-ar costa polița la clasa dumneavoastră reală? Deschideți calculatorul și alegeți clasa din listă — prețul se recalculează instant.