Asigurarea medicală de călătorie: ce sumă alegeți și de ce contează

Este polița pe care oamenii o cumpără cel mai des în ultima seară, din obligație, pentru viză sau pentru că li se cere la agenție. Și este, statistic, cea care se folosește cel mai des dintre toate asigurările de călătorie.

Ce acoperă, concret

Asigurarea medicală de călătorie plătește cheltuielile medicale neprevăzute apărute în timpul deplasării:

• consultație de urgență și investigații
• internare în spital, inclusiv terapie intensivă
• intervenție chirurgicală de urgență
• medicamente prescrise pentru situația de urgență
• transport medical la cea mai apropiată unitate potrivită
• repatriere medicală, iar în cazul cel mai rău — repatrierea corpului

Ultimele două puncte sunt cele care fac diferența între o poliță de 15 euro și o factură personală de 20 000. Repatrierea medicală cu avion sanitar din Europa de Vest costă, singură, zeci de mii de euro.

De ce 30 000 EUR este minimul rezonabil

Suma asigurată este plafonul până la care asigurătorul plătește. Pentru spațiul Schengen, 30 000 EUR este cerința standard pentru viză — și, nu întâmplător, aproximativ costul unei săptămâni de terapie intensivă într-un spital european.

Recomandările noastre, din ce vedem în practică:

• 30 000 EUR — minim pentru Europa, suficient pentru un sejur scurt fără activități riscante.
• 50 000 EUR — varianta echilibrată pentru vacanțe obișnuite în UE. Diferența de preț față de 30 000 este mică.
• 60 000–100 000 EUR — pentru destinații în afara Europei, unde costurile medicale sunt necorelate cu orice logică europeană.

Cât costă, de fapt

Prețul se calculează pe zi de acoperire, înmulțit cu numărul de zile și cu coeficienți pentru vârstă și activitate. Pentru Europa, la 30 000 EUR sumă asigurată, tariful zilnic pornește de la aproximativ 0,30–0,47 EUR pe zi, în funcție de asigurător și de durată. Perioadele lungi au tarif zilnic mai mic.

Concret: două săptămâni în Grecia, adult, turism — undeva în jur de 6–7 EUR de persoană. Pentru toată vacanța.

Ce mărește prețul

Vârsta. Peste 65 de ani, tariful se dublează. Peste 70, se triplează. Nu este o discriminare, ci reflectarea probabilității statistice de a avea nevoie de îngrijiri.

Activitatea. Turismul obișnuit are coeficient 1,00. Sportul activ — schi, snowboard, scufundări — dublează prima. Munca fizică o crește cu 150%.

Atenție aici: dacă declarați „turism" și vă accidentați la schi, asigurătorul poate refuza plata. Diferența de câțiva euro nu merită riscul.

Ce nu acoperă niciodată

• Afecțiunile cronice cunoscute înainte de plecare și tratamentul lor planificat.
• Tratamentele programate — ați plecat special să vă operați acolo.
• Evenimentele produse sub influența alcoolului sau a substanțelor.
• Sporturile extreme, dacă nu ați declarat și plătit extensia corespunzătoare.
• Sarcina după o anumită săptămână, variabilă pe asigurător.

Extensiile care merită

Trei opțiuni se adaugă frecvent și, spre deosebire de altele, chiar se folosesc:

• Bagaj și întârziere de zbor — plus 10% la primă. Se folosește des la zborurile cu escală.
• Anulare călătorie — plus 20%. Merită dacă ați plătit cazarea în avans și nerambursabil.
• Accident cu indemnizație — plus 12%. Plătește o sumă fixă în caz de invaliditate, independent de cheltuielile medicale.

Ce faceți dacă ajungeți la spital

1. Sunați la numărul de asistență din poliță înainte de a accepta internarea, dacă starea permite. Asigurătorul poate plăti direct spitalul.
2. Păstrați absolut toate documentele: fișe, rețete, bonuri, bilete de transport.
3. Nu semnați acorduri de plată în nume propriu fără să anunțați asigurătorul.

Întrebări frecvente

Cardul european de sănătate înlocuiește polița?

Nu, iar cetățenii moldoveni nici nu îl au. Chiar și pentru cei care îl au, el acoperă doar sistemul public și nu include repatrierea.

Copiii au nevoie de poliță separată?

Da, fiecare persoană are propria acoperire. Pentru copii tariful este în general același ca pentru adulții sub 65 de ani.

Pot cumpăra polița după ce am plecat?

Unii asigurători acceptă, dar cu o perioadă de așteptare în care nu se plătește nimic. Cumpărați înainte de plecare.

Calculați-vă polița: deschideți calculatorul de asigurare medicală, alegeți zona, suma și perioada, iar prețul apare pe loc, pentru fiecare asigurător disponibil.